Esbozo de presentación

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He aquí una presentación general y preliminar del programa de desarrollo endógeno propuesto por el Centro intercomunitario de desarrollo (CID-Québec Inc.). Este programa debe ser reanudado enteramente por los socios de CID en el terreno donde se implanta y redefinido según los recursos, las necesidades y la cultura del medio, bajo la dirección de una organización responsable (CID permaneciendo en apoyo). El programa se expresa primero en términos generales, para ser interpretado a continuación según los datos de la situación del lugar. Con este fin, presentamos en segunda parte un proyecto de marcha que podría permitir realizar esta adaptación in situ.

El modelo de desarrollo endógeno propuesto por el CID encuentra eco al capitulo 3 de la agenda 21 de la cumbre de Río, en que se habla de "aplicar políticas y estrategias que promuevan niveles de financiación suficientes y se centren en políticas integradas de desarrollo humano". En esta línea de pensamiento, el modelo CID es un modelo integrado, que se puede calificar de global, como son también globales los problemas mayores que afectan las regiones y los pueblos. Este programa se presenta en tres aspectos:

Nota.- Este programa se presenta como un correctivo a un mecanismo general de empobrecimiento de las regiones. El lector que desearía ver en primer lugar cómo analizamos este mecanismo puede referirse al Anexo, titulado: Mecanismo general de empobrecimiento.

Organismos locales, con el apoyo de CID, crean un "organismo portador" del proyecto. Este organismo será responsable de los tres aspectos mencionados anteriormente. Examinemos con más detalle cada uno de estos aspectos.

El resultado contemplado al nivel económico es el restablecimiento del vínculo entre las necesidades de las personas, incluido las más pobres, y los recursos disponibles. Este vínculo se restablece de la siguiente forma: se trata de articular una interacción entre tres fondos distintos, de los cuales dos son fondos tradicionales que se podrían calificar de colectivos y un tercero, más específicamente comunitario, que constituye una novedad.

El primer fondo es un fondo de ahorros personales que se abastece por un sistema de microfinanza, y sus dos funciones de ahorro y crédito. Este aspecto de microfinanza se establecerá como una entidad autónoma al interior del "organismo portador" y se colocará bajo la responsabilidad específica de un organismo local especializado en desarrollo a esta escala.

El fondo comunitario está vinculado a un sistema de autofinanciación del desarrollo de la comunidad. Cada comunidad crea una asociación entre los protagonistas locales, o sea la gente de asuntos, los grupos comunitarios, los ciudadanos, quienes,

gracias a las transacciones económicas diarias que efectúan,

Pero el fondo del cual hablamos aquí es muy especial y no es igual a ninguno de los otros. Debido a su naturaleza propia y por su método de abastecimiento, puede constituir este eslabón faltante entre, por una parte, la capacidad financiera de los fondos de desarrollo existentes en una comunidad, y por otra parte las necesidades de desarrollo de la población. Este fondo, totalmente original, no pertenece a accionistas o a inversionistas, sino más bien a la propia comunidad que se organizó bajo una estructura jurídica adaptada a su misión de desarrollo. Este fondo se convierte pues en una herramienta de democratización de la economía. He aquí una descripción del fondo, considerado desde el punto de vista de distintos protagonistas.

Desde el punto de vista de la empresas inscritas, se trata de un nuevo sistema de fidelización de la clientela, de tipo comunitario, apoyado por los miembros mayoritarios de la comunidad. En lugar de pagar firmas extranjeras para hacer la fidelización, las empresas abonan en un fondo comunitario de desarrollo (FCD) una prima, contabilizada al nombre del cliente, pero que pertenece a la comunidad.

La comunidad apoya sus miembros en sus proyectos de desarrollo y facilita el desbloqueo de los otros fondos, dándoles las garantías necesarias. El fondo puede también participar a la capitalización de empresas nacientes, en el marco de un proceso de incubación. La ventaja mayor para las empresas inscritas es que todos los gastos de inversión respaldados por el fondo se deben hacer en estas mismas.

Así, las sumas de dinero otorgadas por las empresas para la fidelización no son solamente el pago de un servicio, sino que se vuelven una inversión productiva para estas. Las empresas podrán también gozar de servicios consejeros.

El ciudadano, la ciudadana, por su parte, se encuentra motivado, motivada, por una cantidad de servicios inherentes a su participación, la cual además le abre posibilidades de desarrollo. El sistema funciona a partir de una tarjeta multiservicio que puede dar acceso a varios servicios municipales (bibliotecas, centros deportivos, etc.) así que a varios servicios internos en los establecimientos públicos (cafetería, fotocopiadoras, etc.) Pero la tarjeta sirve principalmente de tarjeta de pago en las empresas inscritas o sencillamente, para el gusto del cliente, de tarjeta de identificación, como la tarjeta Air Miles (que da puntos, que pueden convertirse en pasajes de avión). Automáticamente, la tarjeta calcula la prima. Además de poder beneficiar de un apoyo en sus proyectos de desarrollo personal (acompañamiento, garantía de préstamo, capitalización, incubación), el ciudadano, la ciudadana puede adherirse a varios programas de bonificación unidos a su participación en el fondo comunitario.

Por su parte, la comunidad, que, recordando lo anterior, se dio una estructura jurídica adaptada a su misión de desarrollo, así está dotada con un fondo de desarrollo que tiene características totalmente originales: El fondo pertenece exclusivamente a la comunidad y no a accionistas o inversionistas que tendrían intereses divergentes. Estos ahorros no tienen que dar un rendimiento y por lo tanto no cuestan nada al fondo. Muy al contrario, fructifican, por que se les invierte en una institución financiera. Entonces, la comunidad no tiene que someter sus proyectos a las mismas obligaciones que los otros fondos y además, puede ayudar a estos últimos a implicarse en asuntos en los cuales no podrían, debido a sus estructuras. Ademas, el fondo se abastece automáticamente (a partir de los intercambios económicos cotidianos) y no depende del éxito des los proyectos que salen adelante.

Para dar una idea concreta de los resultados de este sistema, imaginemos que, a velocidad de crucero, en un medio económico como la localidad de Verdun (zona conurbana de Montréal, Quebec), por ejemplo, 12% de los hogares de esta comunidad de 65 500 habitantes utilizan este mecanismo, y que cada hogar logra hacer al menos 20% de sus gastos en las empresas inscritas y que estas empresas, por su parte, abonan por término medio primas de 2,8% (como se puede observar en los sistemas de fidelización conocidos): resulta que el fondo comunitario se aumenta aproximadamente de un millón de dólares en un año.

Es preciso notar que el efecto de palanca de este fondo puede ser muy importante. Por ejemplo, ciertos fondos en Quebec tienen un efecto de palanca de 8. Si postulamos un efecto de 5 en el caso del fondo comunitario, eso quiere decir que las sumas empeñadas hacen posibles inversiones cinco veces mas importantes, es decir 5 millones en este caso. ¿Puede imaginarse lo que representan estas inversiones como estimulación de la economía local?

Y dado que estos gastos de inversión se deben hacer en las empresas inscritas, es claro que estas mismas empresas reciben en su circuito cinco veces lo que han invertido, sin contar los beneficios de un sistema de fidelización apoyado por los miembros mayoritarios de la comunidad.

El tercer fondo es un fondo de apoyo que se llamará el fondo padrino. Se trata de un fondo abastecido por poderes públicos o privados y puesto al servicio del desarrollo de la comunidad para acelerar el comienzo del sistema de microfinanza así como del sistema de autofinanciación del desarrollo. Este sirve para dar garantías, hacer inversiones en los proyectos y para obtener ventajas según distintos programas que la comunidad habrá definido.

Existe un vínculo orgánico entre estos tres fondos. En primer lugar, "cuesta arriba" de los proyectos, para tener acceso al fondo padrino, es necesario haber depositado regularmente en su cuenta de ahorro personal, o haber contribuido al fondo comunitario por sus compras en las empresas inscritas. Pues, el acceso al fondo padrino, que es de origen externo, está vinculado a una inversión y a una participación personal activa que permite a cada persona demostrar su voluntad de hermanar este recurso externo a recursos internos, en una visión de apropiación de este recurso, últimamente para hacerlo suyo. A continuación, "cuesta abajo" de los proyectos, los gastos de inversión resultantes de los créditos concedidos se harán en las empresas que son miembros del sistema de desarrollo comunitario. Estas transacciones generarán una alimentación del fondo comunitario debido a las primas que pagan las empresas.

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En cuanto a un acompañamiento educativo, se trata, como en el ámbito económico, de utilizar como máximo los recursos existentes en el medio. Se efectúa una sensibilización del medio y se desarrollan los componentes de un programa de formación, en particular, para los propios formadores y para los facilitadores en desarrollo, responsables de los círculos que han sido creados. Para el aspecto de microfinanza, se pone a punto un proceso de movilización del ahorro y para el aspecto desarrollo comunitario, se pone en marcha un proceso de sensibilización de los miembros usuarios y miembros prestatarios de servicios. Un acompañamiento que garantice una lógica de proyectos accesible a todos se pone en marcha.

Este dispositivo de animación puede beneficiar de una infraestructura que tomaría la forma de un Campus de desarrollo personal y comunitario. Es decir un centro multiservicio que pueda integrar tres funciones:

Como lo hemos mencionado anteriormente, se preve al nivel organizativo la constitución jurídica de un "organismo portador del proyecto" al cual participarían activamente los ciudadanos, los poderes públicos locales y algunos OCFNL como miembros de apoyo, así como las empresas. Este organismo portador garantiza la administración y la gestión del conjunto de las operaciones al nivel local.

Esta estructura unificadora despierta el sentido de pertenencia, el sentido comunitario y la posibilidad de afirmación de la sociedad civil. A medio plazo, otras comunidades pueden organizarse de esta forma y formarse en una red, constituyendo así una fuerza considerable, capaz de orientar el sistema actual hacia un funcionamiento más humano.

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La descripción anterior hace surgir dos caminos distintos de implantación del programa: el de la microfinanza con el fondo de ahorros personales en vínculo con el fondo padrino y el del fondo comunitario originado de las transacciones comerciales, también en vínculo con el fondo padrino. En los lugares más parecidos a medios rurales, el camino "microfinanza" parece más adaptado como puerta de entrada, y solo al final de curso se incorpora al aspecto "fondo comunitario" como producto de los proyectos financiados. Por el contrario, en los medios más vinculados a los centros urbanos, el aspecto "fondo comunitario" parece más adaptado como inicio incorporándose al otro aspecto, una vez instalado el conjunto del proceso.

Primero, vamos a intentar describir estos caminos de implantación para, a continuación, producir un calendario "pro forma" del conjunto del proceso.

Tratando de hacer, en esta fase, la proyección de una implantación en una región designada, podemos pensar en los siguientes elementos:

He aquí una breve descripción de la problemática a la cual el programa anteriormente desarrollado constituye una respuesta.

Los problemas de subdesarrollo y mal desarrollo están vinculados a una falta del sistema mundial en el cual vivimos y, cualquiera que sea el ámbito donde se manifiesta, esta falta tiene siempre la misma estructura, que se trate del ámbito de la economía, de los recursos humanos o de la organización.

Desde el punto de vista de la economía, uno de los principios inevitables es el siguiente: "no hay desarrollo sin inversiones y no hay inversiones sin ahorro" ahora bien, el ahorro generado por las economías locales, regionales y nacionales no se vuelve a invertir completamente al lugar donde se generó, a falta de encontrar las garantías suficientes. El ahorro huye entonces hacia los centros que le garantizan una mayor seguridad: centros locales hacia los centros regionales; centros regionales hacia los grandes centros urbanos nacionales y finalmente hacia los grandes centros bursátiles internacionales donde un número limitado de protagonistas se benefician de un ahorro mundial no invertido en la economía real. Ahora bien esta fuga del ahorro local no es compensada con inversiones equivalentes. Así pues, la economía local no tiene las herramientas para garantizar el empleo de inversiones al menos equivalentes al ahorro que huye y no tiene los medios de orientar como mínimo las inversiones que se hacen allí.

Se desprende en el terreno que los centenares de fondos disponibles para el desarrollo se subutilizan y ponen frente a frente dos categorías aisladas: